신속채무조정 중 미납하면 어떻게 되나, 수정조정은 언제 쓰나

신속채무조정 중 미납하면 어떻게 되나요?

신용회복위원회 안내에 따르면 채무조정 확정 후 3회 이상 변제금을 미납하면 효력이 상실(실효)될 수 있습니다.

다만 특별한 사정이 없을 때의 기준이고, 변제금 누적 납입횟수에 따라 실효 기준이 되는 미납횟수는 달라질 수 있습니다.

실효되면 감면받은 채무가 부활하고 채권금융회사의 추심이 시작됩니다. 연체이자 부담이 늘고 연체정보가 다시 등록됩니다.

• 특별한 사정 없이 3회 이상 변제금 미납
• 조정 이행 중 법원에 개인회생·개인파산을 신청
• 조정을 이행할 수 없는 특별한 사유가 생김
• 신청 때 낸 자료나 진술이 허위로 드러남
• 허위사실 신고, 재산 도피·은닉 같은 행위가 발견됨
• 채무자나 채권금융회사 요청으로 심의위원회가 효력 상실을 의결

특별한 사정 없이 3회 이상 미납하면 효력이 상실될 수 있습니다.

수정조정은 언제 쓰나요?

수정조정은 조정 이행 중 채무의 추가·제외, 일부 상환 같은 변동이 생겼을 때 조정 내용을 고치는 제도입니다.

조정 확정 뒤 누락된 채무를 발견한 경우가 첫째입니다. 이행 중 새로 생겨 연체 중인 채무도 대상입니다.

이 경우는 신청일에 31일 이상 연체이고 최초 대출일부터 6개월 이상 지난 채무만 신청할 수 있습니다.

수정조정은 소득 문제가 아니라 채무 내용이 바뀐 때 쓰는 제도입니다.

소득이 줄어 못 낼 때는 무엇을 쓰나요?

신속채무조정은 원리금 분할상환 전이나 상환 중에 6개월 단위로 최장 3년 상환을 유예할 수 있습니다. 유예이자율은 연 3.25%입니다.

"미납 중 수정조정"을 알아보는 경우 수정조정은 채무가 바뀐 때 쓰는 제도라는 점을 먼저 확인하세요. 미납이 쌓였다면 재조정의 미납해소 요건을 봅니다.

요건은 변제금을 낸 횟수에 따라 달라집니다. 내가 몇 회 냈는지 위원회에서 확인한 뒤 신청 종류를 정하세요.

소득이 줄었다면 수정조정이 아니라 재조정(상환유예·미납해소·기간 연장)입니다.

이미 실효됐다면 어떻게 하나요?

효력부활은 1회에 한하여 신청할 수 있다고 안내합니다. 두 번째 실효에는 쓸 수 없다는 뜻입니다.

신속채무조정 확정자가 원리금 분할상환 전 상환유예 기간 중 실효된 경우에는 신청할 수 없습니다.

주택담보대출 조정에서 담보권 실행유예 중 추가 유예를 신청하지 않았거나 유예이자를 내지 않아 실효된 경우에도 신청할 수 없습니다.

1. 실효된 날짜를 확인합니다 — 2개월 기한이 여기서 시작됩니다
2. 미납한 변제금 중 1회분 이상을 변제계좌(기업은행 가상계좌)에 입금합니다
3. 채권금융회사 과반의 동의를 받아야 합니다
4. 지부 방문 또는 콜센터 1375에서 신청합니다

1회에 한해, 실효일부터 2개월 안에 미납분 1회분 이상을 넣고 과반 동의를 받습니다.

개인회생으로 넘어갈 시점은 언제인가요?

위원회 안내에는 채무조정 이행 중 법원에 개인회생 또는 개인파산을 신청한 경우도 실효 사유로 적혀 있습니다. 그래서 넘어가는 시점은 "재조정과 효력부활로 버틸 수 있는가"를 확인한 뒤입니다.

숫자를 비교해 볼 만한 경우가 있습니다. 소득이 계속 줄어 유예 한도가 끝나 가는데 낼 돈이 없을 때입니다.

미납해소 요건에 못 미치는데 미납이 쌓일 때도 그렇습니다. 효력부활이 안 되는 유형으로 실효된 때도 마찬가지입니다.

개인회생을 신청하면 조정이 실효될 수 있으니, 재조정 요건을 확인한 뒤 정하세요.

미납을 막으려면 무엇을 준비하나요?

여유 자금이 생기면 변제금 계좌에 미리 넣어 두세요. 계획에 없던 지출로 변제금이 밀리지 않게 하라는 것이 위원회 안내입니다.

신속채무조정은 연체 30일 이하 등이 대상이고 이자율을 약정의 30~50% 낮추며 최장 10년 원리금균등분할입니다. 신청 다음 날부터 본인과 보증인에 대한 추심이 중단됩니다.

처음 신청하는 단계라면 신속채무조정과 부결 사유 글을 먼저 보세요. 조정이 풀린 뒤의 길은 워크아웃 실효 글에 있습니다.

• 출금계좌에 월 변제금 이상 잔액 — 1원이라도 모자라면 출금 실패
• 출금 실패 시 3일 단위로 다시 출금 요청
• 월 납입일과 가상계좌는 변경 불가
• CMS로 출금된 변제금은 반환되지 않음
• 어려우면 1375, 지부 방문, 디지털상담부에서 재조정 상담

출금 잔액, 출금일, 상담 창구, 세 가지를 미리 챙기면 미납을 막기 쉽습니다.